«Хопёр-инвест», «Русский дом селенга», «Русская недвижимость», АО «МММ»… Из свежих примеров – «Финико». Массированная реклама в средствах массовой информации, прекрасные и близкие сердцу образы. Например, Лёня Голубков, улыбчивый, уверенный, обаятельный и очень «свой», прямо как сосед из квартиры напротив. И блеск в глазах старой знакомой: присоединяйся! Потом – потерянные деньги, проданные, чтобы вложиться в этот «бизнес», квартиры, злость на правительство: как допустили?! Какие признаки финансовой пирамиды может увидеть обычный человек – не юрист, не финансист?..
И это только начало…
… Юля врач. У нее дочь – подросток, которую она поднимает одна (с мужем разведена). Юле уже за сорок, уставший вид, звёздностью не пахнет совсем. Недавно она поняла: есть способы быстрого и легкого получения денег. Она прислала мне приглашение испытать это счастье вместе. Привожу текст (орфография, пунктуация и стилистика мною сохранены, так же как и обращение где-то от женского лица, а где-то от мужского):
«Привет! Как дела?
Знаешь или слышал о компании финико?
Сама раньше не доверяла и не верила в подобные вещи, пока окружение — друзья и знакомые в Казани не стали зарабатывать с быстрыми темпами а это:
1. покупать новые авто и квартиры за 35% от стоимости за 4 МЕСЯЦА.
Пример: ты хочешь авто за 1000.000₽. Ты вкладываешь 350.000₽ и через 4 месяца ты получаешь 1000.000₽ на покупку авто. То есть 650.000₽ прилетит тебе в кошелёк от компании финико. Ты выводишь миллион и идёшь покупать авто. Можно не покупать а договориться с родственниками на покупку (подробности потом).
- Закрывать кредиты или ипотеки. С компанией финико ты закроешь ипотеку или кредит за 10 месяцев. Ты платишь 35% от твоей ипотеки, а остальные 65% платит компания в течении 10 месяцев. Проверено. Работает. И много других задач можно закрыть с компанией финико. Пол Казани и другие страны как Казахстан сидит на этом. Накидаю ролики. Посмотри. Заинтересует, звони расскажу подробно. Сама зарабатываю в компании финико в сильной структуре. Мощная поддержка 24/7. Научу быстрым схемам заработать. Покажу свой Личный кабинет с цифрами.Если у тебя старые убеждения типа легких денег не бывает, бесплатный сыр в мышеловке, пирамида, скам и тому подобное тогда просто удали то что я написал. До многих эта тема дойдёт позже хотя я знаю примеры что в уже более 600 тыс. человек «сидит» на финико и это только начало….»
А вот и продолжение…
Как объяснял на одной из презентаций своего «бизнеса» в апреле 2020 года Кирилл Доронин, «Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли». Она «зарабатывает» с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. И при этом абсолютно все риски снижены. Трейдеры могут, по его утверждению, «вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Поэтому «даже при самых худших раскладах» инвесторам обещали доходность в 1% в день.
Как сообщает Forbes, у «Финико» было как минимум четыре инвестиционные программы. Две я привела в процитированном письме. По третьей предлагали сделать бессрочный депозит, обещали доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма такого «депозита» к лету 2021 года выросла до 20 000 долларов. По четвертой программе клиенту предлагали положить на счет 100-5000 долларов и получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете.
Компания работала с криптовалютой. Для внутренних расчетов использовала свою «внутреннюю валюту» — так называемый «цифрон», который можно было покупать за биткоины (криптовалюту). По сути, это денежный суррогат.
Статуса юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался в социальных сетях. И была сеть доменов, которые относились к этому бренду: finiko.ru (дата регистрации — 27 сентября 2018 года), finiko.space (31 декабря 2020 года), thefiniko.com (3 февраля 2020 года), finiko.link (31 января 2020 года), zk35.ru (12 сентября 2019 года), finiko-kazan.ru (28 апреля 2020 года) и finiko.monster (сейчас домен свободен). Все сайты, кроме finiko.monster, зарегистрированы на частное лицо.
Ни один из этих сайтов сейчас не работает, но зато функционирует, например, finiko-official.ru и investclub54.ru. И там признается, что «Finiko – это многорисковый хайп проект», он закончился, и предлагается идти в новый проект.
«Хайп-проект»
Хайп (от англ. hype — «шумиха») — это агрессивная и навязчивая реклама, целью которой является формирование предпочтений потребителя. Название происходит от слова, означающего надувательство, обман или трюк для привлечения внимания.
Что интересно: письмо-приглашение я получила в мае 2021 года, когда уже полгода шло следствие против организаторов компании «Финико» по факту создания финансовой пирамиды. 30 июля в Казани был арестован один из основателей пирамиды Кирилл Доронин, в начале августа еще троих его «единомышленников» объявили в розыск.
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD. Эта компания, зарегистрированная в Сент-Люсии, была «держателем бренда» «Финико». Договоры были один на английском языке, другой на английском и русском. По этим договорам. компания не несет ответственности за убытки, которые могут возникнуть в результате ее действий. При этом клиенту запрещалось прекращать действие договора досрочно.
В целом, ущерб от деятельности «Финико» сейчас оценивается не менее чем в шесть миллиардов рублей. По оценкам экспертов, это крупнейшая после МММ финансовая пирамида…
Уголовное дело было возбуждено по факту создания финансовой пирамиды. Кстати, сейчас в Уголовном кодексе РФ, помимо всем знакомой статьи 159 «Мошенничество», есть статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Эта статья была введена в Уголовный кодекс Федеральным законом от 30.03.2016 № 78-ФЗ.
Признаки финансовой пирамиды
1) Это организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере.
2) Выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды по денежным средствам или имуществу, привлеченным ранее, осуществляется за счет средств или имущества других лиц, привлеченных позднее.
3) У организации нет иной законной деятельности, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.
Все эти признаки должны быть в наличии.
Попросту говоря, доход финансовой пирамиды образуется не в результате легальной деятельности, а в результате привлечения всё новых и новых лиц. И даже если, как в «Финико», какая-то деятельность идет, это не делает погоды. Те, кто основал эту пирамиду, будут при больших деньгах, а те, кто приходит позже, рискуют потерять свои деньги, если после их прихода рост пирамиды остановится. А он когда-то обязательно остановится.
Те же признаки содержатся в статье 14.62 Кодекса РФ об административных правонарушениях «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Разница – в определении (входит не только организация деятельности финансовой пирамиды, но и практическое осуществление этой деятельности), в масштабах проблемы и в санкциях.
Как увидеть признаки финансовой пирамиды?
- На сегодняшний день практически все легальные финансовые организации поднадзорны Банку России. На некоторые виды деятельности (банковскую, страховую и др.) он выдает лицензию, то есть разрешение. По другим видам деятельности (деятельность кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовая деятельность) требуется быть членом саморегулируемой организации. Плюс регулярная отчетность Банку России о деятельности, о соблюдении обязательных требований законодательства и др. Финансовая пирамида от всего этого ускользает. Она может являться не организацией, а брендом, как уже описанная «Финико». Ее отцы-основатели могут действовать под прикрытием другой организации, зарегистрированной не в России, а где-то за рубежом, и часто это оффшоры.
- Как правило, эти организации ведут массированную рекламу, обещая высокую доходность, в несколько раз превышающую среднерыночную.
- Они говорят, что «гарантируют» доходность, не объясняя, как это делают (либо объяснения не выдерживают критики). Кстати, обещание «гарантированной» доходности финансовых услуг запрещено на рынке ценных бумаг. Это нарушает конкуренцию на рынке финансовых услуг, нарушает требования к рекламе финансовых услуг.
- Нет информации о том, какая организация стоит за этими высокими обещаниями, где и кем она зарегистрирована, чем отвечает по своим обязательствам, каково ее финансовое положение.
- Нет точного определения деятельности этой организации. Непонятно, что, куда и как она инвестирует, чем определяется обещанная доходность деятельности.
- Выплата денежных средств новым участникам «пирамиды» идет за счет средств, ранее привлеченных от других вкладчиков.
- Нет собственных основных средств (недвижимости, ценного оборудования и т.п.), других дорогостоящих активов.
- Непонятна ситуация с уплатой налогов самой организацией и ее «участниками».
Само по себе наличие одного, нескольких или даже всех этих признаков не является достаточным доказательством финансовой пирамиды. Это лишь сигнал для более подробного исследования ситуации правоохранительными органами, Банком России.
А обычным людям можно сказать: спокойные финансы не дают, как правило, высоких доходов. Высокая доходность сопряжена с высоким риском. Готов ли я к этому риску?